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A Creditas é uma empresa brasileira de tecnologia financeira conhecida pelo empréstimo com garantia, em que o cliente usa um imóvel ou um veículo para conseguir juros menores do que os do crédito pessoal comum. Neste artigo, explicamos como esse tipo de crédito funciona e quais riscos considerar.
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Quem é a Creditas
A empresa começou em 2012, com o nome BankFacil, e adotou a marca Creditas em 2017. Ela atua no Brasil com crédito com garantia, consignado e outros serviços ligados à casa e ao carro. Os produtos e as condições mudam com o tempo, por isso as informações deste artigo são gerais. Para taxas e prazos em vigor, consulte o site oficial e leia com atenção a proposta que receber.
Por que a garantia reduz os juros
Quando o cliente oferece um bem em garantia, o risco de perda para quem empresta diminui. Por isso, o empréstimo com garantia costuma ter juros menores e prazos maiores do que o crédito pessoal sem garantia. A contrapartida é importante: se as parcelas não forem pagas, o cliente pode perder o bem. Esse é o ponto central da decisão, e nenhuma taxa atraente deve fazer a pessoa esquecer esse risco.
Empréstimo com garantia de imóvel
Também chamado de home equity, esse crédito usa uma casa ou um apartamento como garantia. O imóvel continua sendo usado pelo dono, mas fica alienado à instituição até o fim do contrato. Em geral, ele precisa estar com a documentação regular, em boas condições e em uma área atendida pela empresa, e passa por uma avaliação antes da liberação do dinheiro.
Os prazos costumam ser de vários anos. Isso reduz a parcela, mas aumenta o total pago. Se a dívida não for paga, a instituição pode iniciar a retomada do imóvel, seguindo o procedimento previsto em lei, e depois levá-lo a leilão. Por isso, pense bem antes de usar a casa onde a família mora para pagar despesas de consumo.
Além dos juros, costuma haver custos de avaliação, de registro em cartório e de seguros, que às vezes são incluídos no valor financiado. Peça o Custo Efetivo Total com todos esses itens, porque são eles que mostram quanto o crédito custa de verdade.
Empréstimo com garantia de veículo
Nessa modalidade, o carro é usado como garantia e fica alienado à instituição, enquanto o dono continua a utilizá-lo. O limite de crédito corresponde a uma parte do valor do veículo, definida depois de uma análise e, em geral, de uma vistoria. Os prazos são menores do que os do crédito com imóvel, e os juros tendem a ser mais altos. Se as parcelas deixarem de ser pagas, o veículo pode ser retomado. Verifique se o carro não tem outro financiamento, multas ou restrições antes de iniciar o pedido.
Crédito consignado
No consignado, a parcela é descontada diretamente do salário ou do benefício. Aposentados e pensionistas do INSS conhecem bem essa modalidade, mas ela também existe para trabalhadores com carteira assinada. Em 2025, o governo federal lançou o programa Crédito do Trabalhador, que permite buscar ofertas pela Carteira de Trabalho Digital. O desconto automático costuma reduzir os juros, mas diminui o salário líquido durante todo o contrato. Antes de contratar, veja a margem disponível e pergunte o que acontece se você sair da empresa.
Como funciona o pedido
Em geral, o pedido começa com uma simulação no site oficial, em que o cliente informa o tipo de garantia, os dados pessoais e o valor desejado. Depois, vem a análise de crédito e, nas operações com garantia, a avaliação do bem e a conferência dos documentos. A assinatura pode ser digital, mas, no crédito com imóvel, o contrato também precisa ser registrado em cartório. Todo o processo pode levar algumas semanas, e uma simulação não significa aprovação.
Quem tem o nome negativado
Ter uma garantia pode facilitar a análise, mas não significa aprovação certa. Quem tem dívidas em atraso deve calcular com calma. Usar o imóvel para quitar essas dívidas pode reduzir os juros, mas troca uma dívida sem garantia por outra que põe o bem em risco. Se a renda continuar apertada depois da troca, o problema pode ficar maior do que antes.
Quando esse crédito costuma fazer sentido
A garantia pode valer a pena para trocar dívidas muito caras, como o rotativo do cartão e o cheque especial, por uma dívida com juros menores, desde que a pessoa pare de usar o crédito antigo. Também pode ajudar a financiar uma reforma ou um investimento no próprio negócio com retorno previsível. Já para viagens, compras ou gastos do dia a dia, o risco costuma ser desproporcional ao benefício.
O que comparar antes de assinar
- Custo Efetivo Total: compare esse número, e não apenas os juros ao mês.
- Tipo de correção: contratos longos podem ser corrigidos por um índice de inflação, como o IPCA. Nesse caso, a parcela pode subir com o tempo.
- Valor total: veja quanto será pago até o fim do contrato, somando todas as parcelas.
- Seguros: pergunte quais são obrigatórios e quais são opcionais.
- Custos iniciais: confira as taxas de avaliação e de cartório, e se elas entram no financiamento.
- Quitação antecipada: a lei prevê a redução proporcional dos juros, então peça a simulação.
- Atraso: leia quais são os prazos e o que acontece com o bem se as parcelas não forem pagas.
Como comparar com outras opções
Bancos tradicionais, cooperativas de crédito e outras fintechs também oferecem crédito com garantia. Peça propostas de pelo menos duas ou três instituições, com o mesmo valor e o mesmo prazo, para que a comparação seja justa. O site do Banco Central divulga as taxas médias de juros por instituição e por modalidade, o que ajuda a ter uma referência antes de negociar.
Cuidados de segurança
Golpistas costumam usar nomes de empresas conhecidas para pedir depósitos antecipados. Nenhuma instituição séria cobra um valor para liberar empréstimo. Desconfie de contatos por mensagem com ofertas muito boas, confirme a proposta pelo site oficial e não envie fotos de documentos por canais que você não conhece.
Conclusão
O crédito com garantia, na Creditas ou em outra instituição, pode ser útil para reorganizar dívidas caras ou financiar um projeto bem planejado, mas coloca um bem importante em risco. Antes de assinar, confira se a parcela cabe com folga no orçamento durante todo o contrato, e se existe uma alternativa com menos risco para a sua família.
Os canais de atendimento da Creditas estão no site oficial.
Perguntas para fazer antes de usar um bem como garantia
Antes de dar um imóvel ou um carro como garantia, responda a algumas perguntas. Se a renda da casa cair por alguns meses, a parcela ainda seria paga? Existe uma reserva para cobrir esse período? Todas as pessoas que moram no imóvel estão de acordo e entendem o risco? O dinheiro vai resolver a causa do problema ou apenas adiar o aperto? Se o bem for de um casal, a assinatura das duas pessoas costuma ser exigida, conforme o regime de casamento.
Anote as respostas e converse com alguém de confiança ou com um profissional independente antes de assinar. Uma decisão assim tem prazo longo, e alguns dias de reflexão custam pouco em comparação com o risco de perder a casa ou o carro.
O 123 News não tem vínculo com Creditas. Este artigo é apenas informativo e não é recomendação financeira. Consulte o site oficial para conferir as condições e taxas atuais.