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O Credicard Zero é um cartão de crédito sem anuidade, pedido pela internet e acompanhado pelo aplicativo.
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Como qualquer cartão, ele tem juros e tarifas que precisam ser conhecidos antes do pedido.
Neste conteúdo, veja como ele funciona e o que analisar antes de solicitar.
Ele costuma ser comparado a outras opções sem anuidade.
Cartão de Crédito Credicard
O que saber sobre o cartão e sobre o custo dele.
O Credicard Zero não cobra anuidade, e o emissor já divulgou descontos em empresas parceiras. Confira quais estão valendo.
Antes de pedir, veja avaliações recentes da empresa em sites de reclamação de consumidores.
A Credicard pertence ao grupo Itaú Unibanco.
O cartão sem anuidade disputa espaço com opções de bancos digitais e de outros emissores.
No entanto, é importante avaliar se ele combina com o seu perfil.
Veja a seguir os pontos principais do Credicard Zero.
O que é um cartão Credicard Zero?
A ideia do Credicard Zero foi oferecer um cartão capaz de competir com as opções das fintechs, com a ausência de anuidade e a gestão pelo aplicativo.
Algumas características são iguais às dos concorrentes, enquanto outras são diferentes.
Os gastos são acompanhados diretamente pelo aplicativo.
O pedido é feito on-line e passa por análise de crédito.
Além disso, pode ser possível pedir um cartão adicional para compartilhar o limite com outros membros da família.
Como costuma funcionar o pedido
O pedido é feito pelo site ou pelo aplicativo, com dados pessoais, renda e contato. A instituição analisa o perfil e informa o resultado, que pode incluir um limite inicial menor do que o esperado. Se o cartão for aprovado, ele é enviado pelo correio, e o desbloqueio é feito pelos canais oficiais.
Vale ler o contrato antes de usar o cartão, principalmente as partes sobre juros do rotativo, parcelamento da fatura e tarifas. Se não quiser pagar por um serviço opcional, veja como desativá-lo. E lembre-se de que nenhuma empresa séria cobra depósito antecipado para liberar um cartão.
Taxas e juros
Não há anuidade no Credicard Zero, mas há juros e tarifas em caso de atraso, de alguns serviços e de crédito.
Se você adiar o pagamento da fatura ou pagar apenas o valor mínimo, entram os juros do rotativo, que costumam ser altos.
Alguns serviços também podem ter tarifas. Os valores mudam, por isso consulte a tabela atual. Entre eles, costumam estar:
avisos de compra por SMS, em alguns casos;
emissão de segunda via do cartão;
saque de dinheiro no Brasil e no exterior;
Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) em certas operações;
juros no parcelamento da fatura;
juros em compras parceladas com encargos.
Outro ponto é a avaliação emergencial de crédito, usada em compras acima do limite disponível. Veja se esse recurso está ativo e quanto pode custar, porque usar além do limite aumenta a dívida.
Veja mais informações no site oficial da empresa, que traz as condições atualizadas.
Antes de solicitar: perguntas para fazer a si mesmo
Um cartão de crédito é útil quando resolve uma necessidade real, e não apenas porque a oferta parece boa. Comece perguntando para que ele vai servir. Você quer concentrar as compras do mês, ter uma reserva para emergências, viajar ou organizar melhor os gastos? Depois, verifique quantos cartões já possui. Ter vários pode dificultar o controle, e um novo limite pode trazer a tentação de gastar mais do que o orçamento permite.
Em seguida, avalie se a renda atual permite pagar a fatura integralmente todos os meses. Se a resposta for não, talvez seja melhor resolver primeiro as dívidas existentes. O cartão não cria dinheiro novo: ele apenas adianta o que será cobrado depois, com possíveis juros bem altos.
Como comparar cartões sem anuidade
Quando a anuidade é zero, os outros detalhes passam a ser decisivos. Compare os juros do rotativo, do parcelamento da fatura e do saque, as tarifas por serviços adicionais e as condições de uso no exterior. Veja também se o programa de pontos ou de benefícios combina com o que você faz. Alguns cartões oferecem vantagens da bandeira, como seguros e descontos, mas elas variam conforme a categoria do cartão e costumam exigir ativação.
Observe ainda se a isenção é permanente ou se depende de um gasto mínimo por mês. Essas condições mudam com o tempo, portanto confirme as regras vigentes nos canais oficiais da Credicard antes de fazer o pedido. Se o cartão oferecer um aplicativo, verifique as avaliações mais recentes, porque é por ali que você vai acompanhar a fatura.
Como funciona a análise de crédito
Ao receber um pedido, a instituição costuma avaliar renda, histórico de pagamentos, dados cadastrais e informações de birôs de crédito. A aprovação e o limite dependem desse resultado e não podem ser garantidos por ninguém. Manter os dados atualizados, pagar as contas em dia e evitar fazer vários pedidos em pouco tempo são medidas que podem ajudar na organização do seu perfil. Consultar o próprio score é possível nos sites dos birôs de crédito, mas é bom lembrar que cada instituição tem seus próprios critérios.
Se o pedido for recusado, não pague ninguém que prometa "limpar o nome" ou conseguir a aprovação. Ofertas desse tipo costumam ser fraudulentas. Em vez disso, revise suas contas e tente novamente mais tarde, quando sua situação tiver melhorado.
Primeiros cuidados com o cartão novo
Ao receber o cartão, confira se o nome está correto e se o envelope está intacto. Faça o desbloqueio pelos canais oficiais e escolha uma senha que não seja fácil de adivinhar, evitando datas de nascimento. Em seguida, ative os avisos de compra no aplicativo e, se houver, gere um cartão virtual para as compras na internet. Configure também o débito automático da fatura ou um lembrete para não esquecer o vencimento.
Durante os primeiros meses, tente usar apenas uma parte pequena do limite. Assim, você se acostuma com a data de fechamento e com o valor da fatura. Anote as compras parceladas, já que elas comprometem os próximos meses sem que você perceba.
Cartão adicional: o que considerar
Um cartão adicional divide o mesmo limite e a mesma fatura do titular, e a responsabilidade pelo pagamento continua sendo de quem contratou. Por isso, antes de pedir um, combine com a outra pessoa quanto ela pode gastar e como as compras serão acompanhadas. Confira também se há tarifa para o adicional. Se a situação mudar, cancele o adicional pelos canais oficiais, para evitar cobranças que você não planejou.
Se a fatura sair do controle
Pagar só o mínimo dá uma falsa sensação de que o problema está resolvido. Na verdade, o restante do valor continua gerando juros elevados. Se não conseguir pagar tudo, entre em contato com a instituição assim que possível e compare as opções de parcelamento, olhando o custo total. Às vezes, um empréstimo com juros menores pode ser mais barato para quitar a dívida, mas é preciso conferir os números com atenção e parar de usar o cartão até a situação se normalizar.
Havendo cobranças indevidas, conteste-as nos canais do emissor e guarde o protocolo. Caso a situação não seja resolvida, a ouvidoria, o Procon e a plataforma consumidor.gov.br são caminhos possíveis.
O 123 News não tem vínculo com Credicard. Este artigo é apenas informativo e não é recomendação financeira. Consulte o site oficial para conferir as condições e taxas atuais.